202 : PENGANTAR ASURANSI PERSONAL

SASARAN

Memberikan pandangan dan pengertian prinsip-prinsip dan praktek-praktek dasar sehubungan dengan asuransi Individu
Peringkat
pengetahuan
PASAR ASURANSI INDIVIDU

Pasar asuransi individu 1
Kebutuhan individu untuk berasuransi 1
Manfaat asuransi bagi tertanggung, masyarakat dan ekonomi 1
Individu dan proses menajemen risiko 2
Karakteristik risiko yang dihadapi oleh individu 2
Tipe-tipe perantara 2
Tipe-tipe penanggung Lloyd’s, perusahaan dan Negara 2
Perkembangan asuransi individu 2
Asosiasi-asosiasi dalam pasar asuransi 2
Peraturan dan pengawasan bagi penanggung dan perantara 2

 PEMASARAN ASURANSI INDIVIDU

Tahapan dalam pendekatan pemasaran 2
Lingkungan pemasaran yang berhubungan dengan asuransi individu 3
Konsep segmentasi pasar 2
Data mengenai pasar beserta sumbernya 1
Karakteristik komponen bauran pemasaran yang berhubungan dengan asuransi individu 3
Perlunya antisipasi dan deteksi perubahan pasar 1
Perdagangan secara elektronik, sistim quotation, motor/rumah tangga 3
Telesales, direct writing companies, broker telesales operation dan semi-direct 1

PRINSIP-PRINSIP HUKUM ASURANSI

Karakteristik, prinsip itikad baik (utmost good faith), indemnitas (indemnity), kepentingan yang dapat diasuransikan (insurable interest), subrogasi, kontribusi dan proximate cause 2
Aplikasi prinsip-prinsip tersebut diatas pada asuransi individu 3
Arbitrase 2
Kondisi-kondisi arbitrase dalam polis asuransi 2
Organisasi-organisasi arbitrase asuransi 1

PRINSIP-PRINSIP UMUM KLAIM ASURANSI

Prosedur klaim sehubungan dengan asuransi individu 1
Penggunaan loss adjusters dan ahli lainnya dalam penyelesaian klaim 2


HOUSEHOLD INSURANCE – BANGUNAN Dan ISINYA

Perkembangan asuransi household 1
Penggunaan Surat Permintaan Penutupan Asuransi (SPPA) dan survai dalam asuransi household 1
Pentingnya harga pertanggungan nilai penuh (full value sum insured) 1
Karakteristik new for old, index linked dan alternatif lain dalam mengasuransikan 2
Definisi bangunan dan isi dalam polis household 2
Bahaya-bahaya standar yang dijamin 2
Karakteristik jaminan tambahan otomatis dan perluasannya 2
Jaminan tanggung gugat dalam polis 2
Limit dan pengecualian sehubungan dengan bahaya-bahaya yang dijamin dan perluasannya 2
Pengecualian umum dan kondisi sehubungan dengan polis-polis tertentu 1
Penetapan suku premi berdasarkan gaya hidup (lifestyle rating) 3

ASURANSI-ASURANSI INDIVIDU LAINNYA

Karakteristik risiko yang dapat diasuransikan sebagai tambahan pada asuransi household atau dengan polis terpisah termasuk all risk, uang, sepeda, lemari pendingin, karavan, small craft, peralatan oleh raga, biaya rumah sakit, binatang piaraan, biaya perjalanan dan biaya hukum 2
Penutupan asuransi sehubungan dengan kapal pesiar dan perahu motor, perpanjangan garansi, biaya kelahiran kembar risiko-risiko luar negeri, insrumen musik, barang seni dan peralatan fotografi 1
Pengecualian khusus sehubungan dengan perluasan dan/atau polis-polis tersebut diatas 1
Pengecualian umum dan kondisi-kondisi sehubungan dengan perluasan dan/atau polis-polis tersebut diatas 2
Jasa non-asuransi yang ditawarkan penanggung 1

ASURANSI KECELAKAAN DIRI

Polis asuransi kecelakaan diri 1
Karakteristik penutupan dan manfaat yang diberikan polis-polis kecelakaan diri dan kecelakaan diri plus sickness 2
Payment Protection plans 2
Batasan khusus dan pengecualian yang dapat diterapkan dalam polis-polis asuransi kecelakaan diri 2
Kondisi-kondisi yang dapat diterapkan dalam polis-polis asuransi kecelakaan diri 2

ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR PRIBADI

Latar belakang peraturan hukum dalam asuransi kendaraan bermotor 1
Karakteristik penutupan asuransi kendaraan bermotor dan manfaat yang dapat diterapkan pada kendaraan pribadi dan sepeda motor 2
Manfaat tambahan dan perluasan yang tersedia 2
Dokumen dalam penggunaan kendaraan bermotor di luar negeri 2
Batasan khusus dan umum serta pengecualian 2
Kondisi umum yang dapat diterapkan dalam polis asuransi kendaraan bermotor 2
Penetapan suku premi berdasarkan gaya hidup (lifestyle rating) 3


REASURANSI

Alasan dan manfaat reasuransi 2
Terminologi dalam reasuransi 1
Berbagai motode reasuransi meliputi :
- Treaty 2
- Fakultatif 2
- Pools 1
Tipe treaty reasuransi proporsional meliputi surplus dan quota share 2
Tipe treaty reasuransi non-proporsional meliputi excess of loss dan excess of loss ratio 2
Aplikasi reasuransi pada asuransi individu 2

ASURANSI INDIVIDU JANGKA PANJANG

Permanen health insurance, asuransi jiwa, anuitas dan pensiun 1

PERMANENT HEALTH INSURANCE

Karakteristik dan manfaat asuransi kesehatan permanen dan asuransi kesehatan pribadi 2
Pengecualian umum dalam polis-polis tersebut 1
Kondisi yang berlaku dalam polis-polis tersebut 2
Faktor-faktor yang relevan dalam underwriting dan penetapan suku premi 2

ASURANSI JIWA

Karakteristik dari polis asuransi jiwa termasuk eka warsa, seumur hidup dan dwiguna 2
Manfaat tambahan yang tersedia 1
Perbedaan antara polis-polis dengan keuntungan dan tanpa keuntungan 1
Faktor-faktor yang mempengaruhi penilaian dan bonus 2
Metode-metode pengalokasian bonus 1
Polis-polis surrender dan paid-up 2

ANUITAS DAN PENSIUN

Karakteristik bentuk utama anuitas 2
Peraturan hukum yang mempengaruhi pensiun individu 1
Ketentuan pensiun individu 1
Manfaat polis-polis pensiun individu 2

PERINGKAT PENGETAHUAN

Untuk setiap sub-topik telah ditetapkan suatu peringkat pengetahuan secara numerik sebagai berikut :

1. Mengetahu latar belakang secara umum
2. Memahami unsur-unsur utama dari prosedur atau konsep serta penggunaannya
3. Sangat memahami dalam mengevaluasi konsep, hal-hal, kebijakan dan prosedur serta pengertian atas aspek-aaspek terkait dan aplikasinya pada bebagai situasi.


KEPUSTAKAAN

Bacaan Utama : 
1. Course Book P11 : An Introduction to Personal General – The Chartered Insurance Institute, 1996
2. Polis Standar Kebakaran Indonesia (PSKI)
3. Polis Standar Kendaraan Bermotor Indonesia

Bacaan Tambahan : 1. KUHD Pasal ….
2. Undang-undang No.2 Than 1992 dan Peraturan-peraturan Pelaksanaannya
3. Undang-undang Lalu Lintas dan Angkutan Jalan No.14 tahun 1992
4. Jurnal AAMAI
5. Buku/diktat yang diterbitkan oleh lembaga pendidikan asuransi di Indonesia yang berhubungan dengan Pengantar Asuransi Pribadi.