302 : ASURANSI HARTA BENDA DAN KEPENTINGAN KEUANGAN KOMERSIAL – PENGKAJIAN DAN UNDERWRITING

(Termasuk Asuransi Konstruksi dan Rekayasa)

SASARAN

Memberikan pengetahuan dan pengertian mengenai prinsip dan praktek dalam pengkajian risiko dan underwriting dalam kaitannya dengan asuransi harta benda, kepentingan keuangan, konstruksi dan rekayasa, termasuk peranan petugas survai dan jasa pemeriksaan.

Peringkat
Pengetahuan

PENGENDALIAN RISIKO, PENINGKATAN KUALITAS DAN PENCEGAHAN KERUGIAN

BADAN-BADAN PENASEHAT

Peranan dan pencegahan kerugian (Loss Prevention Council) 1
Fungsi dan tujuan organisasi-organisasi lainnya termasuk Association of British Insurer, Fire Research Station National Approval Council for Security Systems, British Standard Institution, Arson Prevention Bureau, Committee European Des Assurances dan International Organization for Standardisation 1

HAZARD, PENGENDALIAN DAN PENINGKATAN KUALITAS RISIKO

Peranan petugas survai dalam pengendalian dan peningkatan kualitas risiko 2
Physical dan moral hazards serta aplikasinya dalam asuransi harta benda dan kepentingan keuangan 2
Metode-metode penanggulangan dan perbaikan kualitas moral hazard 2


KEBAKARAN DAN BAHAYA-BAHAYA TERKAIT

Penyebab umum kebakaran dan “Segitiga Api” (Fire Triangle) 1
Hubungan antara asal mula kebakaran, peningkatan hazards dan beban kebakaran 2
Masalah merokok, peralatan listrik dan arson bagi penanggung asuransi kebakaran 2
Konsep risiko kebakaran 2
Penyebaran kebakaran melalui konduksi, konveksi dan radiasi 2
Masalah bangunan multi tenure, asal mula kebakaran, pembesaran, perlindungan dan peningkatan 2
Proses pemanasan dan industrial sebagai penyebab kebakaran 2
Pembakaran spontan (spontaneous combution) sebagai penyebab kebakaran 2
Bahaya kebakaran dari bahan yang digunakan dalam industri 2
Bahaya kebakaran yang berkaitan dengan konstruksi dan bahan bangunan 2
Metode perlindungan kebakaran termasuk peningkatan konstruksi dan pemakaian standar LPC untuk dinding, lantai dan pintu yang tahan api serta penyediaan alarm kebakaran, sprinklers, drenchers dan unit pemadam kebakaran swasta 2
Metode perlindungan ruangan komputer 2
Metode perlindungan harta benda dari kerusakan akibat petir 1
Bahaya peledakan dari cairan dan gas yang mudah terbakar dan metode pengurangan risiko-risiko tersebut 2
Bahaya peledakan debu dari pengurangan risiko tersebut 2
Bahaya yang timbul dari risiko badai, banjir, ledakan pipa, subsidence dan pengendaliannya 2

PENCURIAN

Hakekat risiko pencurian termasuk lokasi, jenis harta benda dan keamanan 3
Pola dari kerugian-kerugian akibat pencurian 2
Kriteria untuk survai keamanan 2
Hakekat perlindungan garis keliling, penjagaan, pengawasan akses dan penjaga keamanan 2
Hakekat konstruksi perlindungan pintu dan jendela 2
Tipe-tipe dan penggunaan alarm 3
Seleksi dan penggunaan lemari besi 2
Perlindungan pengiriman uang 2
Perlindungan kendaraan dan pengiriman barang 2

SURVAI

Tujuan permintaan survai untuk :
- pengkajian risiko; 2
- memperbaiki keadaan komersial dari risiko; 2
- menawarkan manfaat perbaikan bagi semua pihak; 2
- mengembangkan program pencegahan kerugian; 2

PENGKAJIAN RISIKO-ASURANSI HARTA BENDA DAN KEPENTINGAN KEUANGAN

Manfaat survai dan isi laporan survai, serta gangguan usaha 2
Perhitungan Estimated Maximum Loss (EML) dan tanggung gugat penanggung 3
Pertimbangan-pertimbangan utama dalam underwriting 3
Profil risiko standar dan deviasinya 2
Penafsiran survai dan laporan gangguan usaha 2
Sistem dasar pengecekan risiko kejujuran (fidelity risk), termasuk penggunaan referensi, berkas-berkas pemberi kerja dan pegawai serta survai prosedur komputer 2

UNDERWRITING – ASURANSI HARTA BENDA

Kriteria akseptasi dan penolakan risiko 2
Aplikasi dan syarat-syarat yang digunakan dalam keputusan underwriting termasuk warranties, excess, franchise, dan deductibles 3
Teori penetapan suku premi asuransi termasuk klasifikasi, diskriminasi dan pengalaman serta dasar pertimbangan suku premi dasar asuransi gangguan-gangguan usaha 3
Metode perhitungan premi 2
Perkiraan EML dan limit akseptasi serta penggunaan koasuransi dan reasuransi bagi penanggung 2
Aplikasi metode reasuransi proporsional dan non-proporsional 3
Manfaat survai ulang dan survai pasca kerugian 2

ASURANSI KONSTRUKSI (TERMASUK ERECTION ALL RISK)

Risiko yang diasuransikan, pengkajian risiko dan underwriting dari proyek konstruksi dan risiko pemasangan mesin-mesin

Risiko dan penyebab utama kerugian atau kerusakan 3
Risiko-risiko operational testing, commissioning dan pemeliharaan 3
Underwriting :
- Kontrak tahunan dan kontrak tunggal, risiko pemasangan mesin-mesin, dan peralatan/perlengkapan kontraktor; 3
- Proyek-proyek PFI; 2
- Tanggung gugat pemberi kerja dan individu dalam kontrak tahunan serta risiko tanggung gugat publik (public liability); 2
- Penutupan JCT 21.2.1; 2
- Risiko terorisme di Inggris; 1
- Risiko luar negeri; 1 1
Manajemen Risiko dan Survai termasuk tanggung gugat majikan, public liability, JTC 21.2.1, Contractors All Risk dan survai asuransi proyek konstruksi 2
Joint Code of Practice untuk pencegahan kebakaran pada kontrak bangunan 2
Aplikasi reasuransi 2

ASURANSI REKAYASA

Risiko yang diasuransikan, pengkajian risiko dan underwriting of inspected classes

Pemeriksaan peralatan dan mesin-mesin 3
Survai 3
Boiler and Pressure plant :
- jenis peralatan dan penyebab-penyebab utama kerugian atau kerusakan; 3
- pengkajian risiko dan underwriting 3
Peralatan listrik dan mekanik :
- jenis peralatan dan penyebab-penyebab utama kerugian atau kerusakan; 3
- pengkajian risiko dan underwriting 3
Peralatan pengangkat, alat derek dan handling plant :
- jenis peralatan dan penyebab-penyebab utama kerugian atau kerusakan; 3
- pengkajian risiko dan underwriting 3
Rekayasa dan pengaruhnya terhadap lingkungan 2
Aplikasi reasuransi 2

RISIKO YANG DIASURANSIKAN, PENGKAJIAN RISIKO DAN UNDERWRITING NON-INSPECTED CLASSES

Komputer 2
Mesin-mesin yang dapat dipindahkan 2
Deterioriasi stok 2
Berbagai jenis peralatan 2
Pengkajian risiko, pemeriksaan teknis sehubungan dengan asuransi cacat tersembunyi 2
Penilaian risiko dan underwriting sehubungan dengan asuransi professional indemnity 2
Pengkajian risiko dan underwriting sehubungan dengan contract guaranteed 2
Pengkajian risiko dan underwriting sehubungan dengan civil engineering completed risks 2

GANGGUAN USAHA DALAM KAITANNYA DENGAN ASURANSI REKAYASA DAN KONSTRUKSI

Pengkajian risiko asuransi gangguan usaha rekayasa, manajemen risiko dan underwriting 3
Risiko yang diasuransikan dalam advance covers untuk kehilangan keuntungan, sewa dan kepentingan prinsipal 2
Pengkajian risiko gangguan usaha konstruksi, manajemen risiko dan underwriting 3

PERINGKAT PENGETAHUAN

Untuk setiap sub-topik telah ditetapkan suatu peringkat pengetahuan secara numerik sebagai berikut :

1. Mengetahui latar belakang secara umum
2. Memahami unsur-unsur utama dari prosedur atau konsep serta penggunaannya
3. Sangat memahami dalam mengevaluasi konsep, hal-hal, kebijakan dan prosedur serta pengertian atas aspek-aspek terkait dan aplikasinya pada berbagai situasi.


KEPUSTAKAAN

Bacaan Utama : 
Coursebook 750 : Commercial Property and Pecuniary Insurances – Assessment and Underwriting – The Chartered Insurance Institute, 2000

Bacaan Tambahan : 1. Jurnal AAMAI
2. Buku/diktat yang diterbitkan oleh lembaga-lembaga pendidikan asuransi di Indonesia yang berhubungan dengan Asuransi Harta Benda dan Kepentingan Keuangan Komersial – Pengkajian Underwriting termasuk Asuransi Konstruksi dan Rekayasa.